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  • 3 bonnes raisons d'anticiper la transmission de votre patrimoine
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Pourquoi anticiper la transmission de votre héritage ?

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Qui a dit qu'il fallait attendre sa retraite pour préparer sa succession ? Au contraire ! Plusieurs raisons plaident pour l'anticipation de l'organisation et de la répartition de votre héritage. Explications.

Mettre à l'abri vos proches ou en avantager certains, alléger la fiscalité qui portera sur le patrimoine légué, ou sécuriser la transmission de votre entreprise à vos descendants : voici les 3 principales raisons qui doivent vous inciter à anticiper l'épineuse question de votre succession. Pour préparer en douceur la transmission de votre patrimoine, n’hésitez pas à consulter un notaire dès que possible et à rédiger avec lui un testament.

Raison 1 : protéger vos proches

Une des premières motivations qui pousse un particulier à anticiper la transmission de son patrimoine est celle de protéger ses enfants et son conjoint survivant en cas de décès.

Cette approche est notamment indispensable si vous souhaitez privilégier l'un ou l'autre de vos descendants ou héritiers. Anticiper la transmission permet par exemple de favoriser votre conjoint, notamment s'il est issu d'un 2ème mariage. Vous lui épargnerez ainsi de possibles litiges avec vos éventuels enfants nés d'un 1re mariage. Pour cela, vous pouvez opter pour la « donation au dernier vivant » qui permettra à ce conjoint de bénéficier d'une part plus importante de votre transmission :

  • Soit 50 %, 33 % ou 25 % en pleine propriété (en fonction du nombre d'enfants).
  • Soit l'intégralité en usufruit.
  • Soit 75 % en usufruit et 25 % en pleine propriété.

Si vous souhaitez avantager l'un de vos enfants, vous pouvez également jouer sur la quotité disponible.En effet, il s'agit de cette part d'héritage qui n'est pas automatiquement attribuée à l'un de vos descendants, et dont le pourcentage varie en fonction du nombre d'enfants. Elle peut librement être répartie par le défunt. Pour cela, il vous suffit de préciser le nom de la personne à laquelle vous souhaitez léguer cette part dans votre testament.

Enfin, autre solution : l'assurance-vie. Vous pouvez alors désigner le bénéficiaire de votre choix, et lui transmettre ainsi une somme d'argent hors des règles habituelles de succession. Mais attention au versement de montants trop importants ! Ils pourraient s'apparenter à un contournement abusif des règles de transmission et donner lieu à une compensation pour les héritiers lésés.

Raison 2 : alléger la fiscalité de votre transmissionRose Rosé Tendance Bracelet Cadran Or Classics Contour Moderne Et Perle Gris Chiffre Chic Couleur Montre Femme Cuir Vériable Style Lip Idéal shtrdQCx

Anticiper la transmission de votre patrimoine permet également d'alléger sa charge fiscale. Un exemple : la donation. Effectuer une donation permet en effet de bénéficier d'abattements intéressants (jusqu'à 100 000 €). Cela signifie que seules les sommes au-delà de ces 100 000 € seront imposées. Cet avantage peut être renouvelé pour toute donation effectuée à intervalles de 15 ans.

À nouveau, souscrire une assurance-vie et désigner l'un de vos héritiers comme bénéficiaire permet là encore de profiter d'une fiscalité allégée. En effet, il est possible de transmettre jusqu'à 152 500 € en franchise fiscale si les versements sont effectués avant 70 ans. En cas d'excédent, le taux d'imposition reste cependant modéré et s'établit à 20 % du total.

Raison 3 : préparer la transmission de votre entreprise

Si vous êtes propriétaire d'une entreprise et que vous souhaitez la transmettre à vos descendants, vous pouvez recourir au Pacte Dutreil de votre vivant. Il permet de transmettre des parts et actions d'entreprises tout en bénéficiant d'une exonération fiscale équivalente à 75 % de la valeur en question. Seules conditions :

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  • Les bénéficiaires devront s'engager collectivement à conserver ces titres jusqu'au terme de l'engagement collectif et pendant une durée minimale de 4 ans en ce qui concerne l'engagement individuel.
  • La transmission doit porter sur au moins 34 % des titres si la société n'est pas cotée.
  • Au moins l'un des dirigeants de l'entreprise doit être signataire du pacte.

Autre solution pour transmettre équitablement le contrôle et le capital de votre entreprise à vos héritiers : constituer une holding familiale. Cette dernière permet de séparer capital et pouvoir ; elle autorise la transmission du contrôle de la société à un membre de la famille tout en assurant l'équilibre de la répartition financière.

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Anticiper la transmission de son patrimoine présente donc de nombreux avantages pour vous, mais aussi pour vos héritiers, tant du point de vue juridique que fiscal. La meilleure option reste donc de consulter un notaire le plus rapidement possible et d'établir un testament.

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Source : YouLoveWords.com

Crédit Visuel : supersizer / iStock

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